Verschillende manieren om een belegging te financieren.

A

ls je een beleggingswoning wilt aankopen, kun je deze op meerdere manieren financieren. Het belangrijkste is in ieder geval om je doel te bepalen. Wil je snel doorgroeien of blijft het voorlopig maar bij één belegging? Het is namelijk in de meeste gevallen mogelijk om een financiering af te sluiten naast je eigen vermogen. Op welke verschillende manieren kun je een belegging financieren? En wat zijn de voor- en nadelen van deze verschillende mogelijkheden? Laten we daar voor eens en altijd duidelijkheid over scheppen. 😉

Eigen vermogen

Als je voldoende eigen vermogen hebt, kun je een woning wellicht uit je spaargeld aankopen. Dan heb je de huurinkomsten (na aftrek van de exploitatiekosten) helemaal voor jezelf en heb je in feite een risicovrije belegging. Alleen blijft het bij die ene woning, tenzij je weer voldoende spaargeld opbouwt om een volgende woning aan te kopen. Wil jij je (voorlopig) beperken tot één woning? Dan kan deze strategie prima bij jou passen. 👍

Is 'ie weer: de hefboomwerking

Wil je meer stappen maken en heb je als doel om financieel onafhankelijk of helemaal financieel vrij te worden, dan kan het lonen om gebruik te maken van de hefboomwerking. Wat je in feite doet is het financieren van die beleggingswoning zodat je niet al je (spaar) geld in één woning hebt zitten. En met datzelfde spaargeld heb je dan de mogelijkheid om twee, drie of misschien zelfs meerdere objecten aan te kopen. Heb je veel eigen geld, dan kun je ook een iets groter risico nemen en insteken op bedrijfsonroerendgoed. Je koopt dan bijvoorbeeld een winkelpand of woonwinkelpand, waar het rendement (vaak) hoger is. De gevolgen bij leegstand kunnen wat groter zijn, daar zit dan ook je risico aan vast, maar bij de juiste strategie kan dit veel opleveren. 💰

Geldverstrekker

Een financiering kan vanuit meerdere kanten komen. De meest voor de hand liggende optie is een geldverstrekker. Daar heb je te maken met regels en normen waar je je aan moet houden. Vaak kun je tot 80% van de marktwaarde in verhuurde staat financieren, waarbij men uitgaat van een taxatierapport. Voor een winkel- of woonwinkelpand geldt in de regel een iets lager percentage. Je moet dan denken aan 60% tot 75% van die taxatiewaarde. Het verschil tussen het hypotheekbedrag en de aankoopsom (plus kosten koper) komt dus vanuit eigen geld.

Crowdfunding

Een alternatief is crowdfunding, waar je soms zelfs tot 100% van de taxatiewaarde kunt financieren. De rente is er bijna altijd (veel) hoger dan bij een bank. Crowdfunding kan vooral handig uitpakken bij een pand wat je moeilijker financieren kunt, waar je zelf het (spaar) geld niet voor hebt óf waar je flexibiliteit nodig hebt. Je hebt in verhouding minder te maken met regelgeving, wat in sommige gevallen in je voordeel uitpakt en de hogere rente waard is.

Other peoples money

Een andere optie is OPM, ‘other peoples money’. In feite leen je dan van familie/vrienden (wat vaak natuurlijk een win-win is voor alle partijen), van een (particuliere) investeerder, of van een willekeurig iemand, zolang het geen bank, geldverstrekker of crowdfunder is. Het voordeel hiervan is dat je samen met de andere partij bepaalt wat de voorwaarden zijn. Zo kan iemand bereid zijn jou 110% van de koopsom te lenen, waardoor ook de kosten-koper volledig gefinancierd kunnen worden en je geen eigen geld hoeft bij te leggen. Het nadeel hiervan is dat dit in veel gevallen risicovol is, maar soms dé perfecte deal kan opleveren. Myrthe beschrijft in haar beleggingsavonturen dat zij op deze manier is begonnen, met een volledige financiering. Alleen meldt ze er gelijk bij dat dit voor haar een hele goede deal was, aangezien de koop té goed was om te laten lopen. Het is natuurlijk belangrijk om voor jezelf een rekensom te maken en te hiermee kijken wat het aan het eind van de rit oplevert. 😉 

Geldverstrekkers kijken hierbij bijvoorbeeld naar de DSCR (Debt Service Coverage Ratio), wat in feite laat zien wat de verhouding is tussen jouw opbrengst en de ‘kosten’ die je hebt voor de hypotheek. Is die verhouding niet positief, dan neem je een groot risico en om die reden stellen de meeste partijen ook dat je een verhouding van 1,1 of zelfs 1,25 moet hebben willen zij de lening verstrekken.

Verlies je doel niet uit het oog, blijf je bedenken welk risico jij wilt nemen bij zowel de aankoop als de financiering van je vastgoed. Laat je daarbij niet verleiden door verhalen over wat er allemaal mogelijk is: doe zelf een uitgebreid onderzoek en laat je bijstaan door professionals, die jou kunnen helpen om jouw doel te bereiken. Wil jij nou meer weten over zo’n professional? Neem dan contact op en kom te weten wat een vastgoedcoach voor jou kan betekenen. 👋

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *